為進一步推進行業轉型及高質量發展，中國銀保監會2019年12月提出加強信托文化建設的要求，2020年6月中國信托業協會發布《信托公司信托文化建設指引》。云南國際信托有限公司（以下簡稱“云南信托”或“公司”）積極貫徹監管要求，高度重視信托文化建設工作，多措并舉、積極創新，將信托文化建設向縱深推進。
一、強化政治引領、組織建制和戰略規劃，保障信托文化建設有序開展
（一）從思想政治方面，加強方向引領和路線保障
1.堅持黨對信托展業經營及文化建設的指導。云南信托不斷加強黨建工作，堅定不移地貫徹金融發展的方向，提高政治意識、大局意識、核心意識和看齊意識，在戰略、經營、發展觀念等方面始終堅持黨的全面領導，使信托在回歸本源的方向上，加快轉型，持續穩健地走在“服務實體經濟，滿足人民群眾對于美好生活的向往和需要”的正確道路上。
調研顯示，強化黨建對信托發展的引領，對于信托轉型具有重大促進作用，實踐證明近年來信托行業在黨建領域創新了諸多舉措，積累了豐富的經驗，為后續全行業服務宏觀經濟發展新格局以及“十四五”規劃大棋局奠定了堅實基礎。中國信托業協會調研數據顯示，目前約88.7％的信托公司設立了專門的黨建組織和部門（其中獨立建制部門的公司占比已達50％），平均員工人數超過5人，且這些信托公司都已經逐步建立起黨建工作常態化運行機制。同時，超過40.34％的信托業從業人員為共產黨員（其中黨員在領導崗位占比為83.4％），這對于發揮領導班子和基層黨員的先鋒模范作用，將黨建工作落到實處、細處、小處，構筑了重要的組織保障。
黨建在信托公司的信息披露和戰略規劃層面也日益受到重視。根據云南信托研究發展部的分析，2021年68家如期披露年報信息的信托公司有9家在戰略規劃中強化了黨的領導與黨的建設，而2019年僅為4家。多年來，信托業黨建工作緊緊圍繞中心工作開展黨風廉政建設、公司治理、金融扶貧、基層黨建、智慧黨建、數字黨建、學習宣教等，創新探索，躬耕篤行，成效明顯，亮點頻出，不少信托公司的黨建工作還獲得了當地國資委等相關政府部門黨組（黨委）的表彰和認可。
2.云南信托黨群工作部積極發揮黨員在信托文化建設方面的先鋒模范作用，通過有效迸發黨組織和黨員的活力、爆發力，彰顯先進性，提高政治站位、引領上下同心，強化責任擔當和使命感，帶頭引領基層員工積極參與信托文化建設的相關工作。
（二）從組織建制、五年目標與路線圖及頂層設計方面，加強組織保障
1.組織建制：2020年7月，云南信托成立了信托文化建設領導小組〔云信發〔2020〕82號〕，由董事長任組長，總裁和1名總裁助理任副組長，綜合管理總部、總裁辦公室、法律合規部、風險管理部、投資運營中心、審計稽核部、人力資源部、戰略客戶部、發展研究部等實施部門負責人及骨干為組員，整體推動公司信托文化建設相關工作。
2.目標、路線圖和頂層設計：公司制定了2020年、2021年信托文化建設工作規劃及配套方案，確定了五年信托文化建設的目標、路線圖和頂層設計思路，指導公司在五年內遵從“一核、兩帶、三圈、四保障”的規劃，逐步推進信托文化的“深耕”、“生根”、“莘根”、“深根”、“盛根”五類發展演進形態，塑造“創新”、“成長”、“突破”、“優秀”、“卓越”五型階段性信托文化建設目標，遞進式躍升。此外，確定了公司信托文化建設的組織架構、運行機制、工作流程和保障體系。
二、多措并舉、積極創新，將信托文化建設全面向縱深推進
（一）強化高層價值共識，確保經營管理的科學決策
自2020年信托文化建設開展以來，云南信托的公司高管在“三會”（股東大會、董事會、監事會）及半年度、三季度經營工作會等重大會議中，強化“三會一層”對受托人文化、風險文化、責任文化及民生文化等重點內容的整體共識，指引公司治理、戰略轉型、經營展業、風險管理、內控及合規運營等各項運營層面加強科學決策。同時，針對董事會、監事會成員和高級管理人員，公司開展了“百日領導力提升計劃”，提升責任感、領導能力和科學決策能力，確保有關人員熟悉信托文化本質要求，以身作則確定受托人定位的“高層基調”。針對中高層管理人員，公司設置了云信e學堂學習地圖，課程以領導力、戰略發展、合規風控、創新等層面的內容為中心，積極致力于推動公司建立符合信托文化要求的業務發展戰略。
（二）提升考核機制與信托文化建設的匹配度
公司人力資源部以平衡計分卡的形式，設立了信托文化建設考核要求。在員工績效考核分值構成中，一部分比重來自于合規管理以及業務創新內容，以突出“嚴守風險合規底線”、“勇于創新”的信托文化價值導向，同時，在激勵機制中，公司設置了獎金遞延發放要求，并對部分特殊業務實行了獎金遞延機制，以此倡導長期主義，對員工行為進行長期約束，避免員工過度冒險或利益短視化。
（三）加大信托文化全員培訓及宣導力度，深化信托文化與企業文化價值觀融合
1.云南信托成立了信托文化學習與測試項目小組，并制定專項方案，塑造信托文化學習型組織。公司搭建了員工信托文化日常學習機制，以“每日一學”形式通過公司工作群、官網、公眾號等渠道每天向員工推送信托文化學習內容。
2.公司將信托法律合規和風險管理相關要求及從業人員規范等信托文化相關課程，作為全員必修課程，納入全體員工的學習地圖和新員工培訓內容，培訓學習記錄和考試成績納入員工績效目標書“學習與發展”考核指標。其中，針對風險管理人員和全員，公司開展了24場培訓，覆蓋產品風險評級管理指引、股票質押融資類業務風險、信托“永續債”業務、Fintech基金投資標的、RAROC（風險調整后收益）計算操作、商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法、銀行信用風險指標及風險案例梳理等，強化員工的風控意識，提升專業素養；針對反洗錢專員、反洗錢兼職人員以及全體員工，組織開展了7次反洗錢培訓和反恐怖融資培訓，并通過官網、官微、現場座談會、線上有獎知識競賽等方式，進行9次宣傳，受眾規模達到5879人次。
3.在開展了近20場“信托文化常識”培訓之后，公司針對性開展專項趣味學習活動，組織信托文化常識趣味PK賽。信托文化PK賽采取雙人PK的形式，員工之間在線答題PK，比拼正確率和答題速度，員工在爭分奪秒沖高分，享受PK賽樂趣的同時，也加深員工對信托文化的理解，激發員工學習熱情，更好地學習信托文化知識。信托文化PK賽練習賽參賽共計2396人次，雙人PK賽參賽共計2099人次。
4.以考督學、以考促學，全方位檢驗信托文化學習成果。公司于2021年8月至9月期間開展了3場“信托文化常識”全員考試，公司中層及以下員工268人參加考試并全員通過考試，平均分數94.35分。公司通過系統性的考試幫助員工深刻體會信托文化，加強了信托文化學習的深度和廣度，并與之形成契合。
5.2021年3月，公司積極參與了中國信托業協會組織的“信托公司受托人文化建設”線上沙龍活動，交流學習信托文化的宣導策略。
（四）在風險內控、法律合規、投后管理等方面，優化業務和運營操作流程，提升員工風險合規意識
1.從制度、管理及宣導等方面強化風控文化
（1）在信托產品的設計與評審方面建立健全了職責明確、功能健全、信息溝通順暢的四道全面風險管理體系，覆蓋第一層級（董事會風險控制委員會）、第二層級（業務決策委員會）、第三層級（風險管理部門）、第四層級（各業務部門及投資運營中心）。
（2）在風險內控流程上，從項目審批、成立審批、放款審核、后續管理方面對25個系統流程進行了梳理調整，強化項目成立環節的風控要求，增補委托人、產品風險評級相關制度及業務操作指引，建立項目投貸后盯控的長效機制，加強項目風險排查工作，逐步完善各類風險應急預案。
（3）組織了16次風控、合規部門內專題培訓，開展了20次外部培訓與交流，積極傳播風險管理知識，提升全員風險管理水平。
2、在法律合規方面，提升數字化賦能，深入開展宣傳教育活動，健全公司合規管理機制，增強公司員工合規意識，提升全員法律素養，促進公司信托業務的合規開展。
（1）發揮數字化賦能功效，提升專業能力：2020年9月9日公司成功上線“麒麟合規系統”及“云信法規庫”微信小程序，通過可視化、數據化、智能化的一站式法律合規信息平臺，整合了與信托公司展業直接相關的法律法規、行政處罰、裁判文書以及公司內部的規章制度、合同范本等信息，提升全員合規意識。目前，“麒麟合規系統”網頁版訪問量約8000次，小程序版訪問量約15000次。
（2）開展合規宣傳：2021年在公司企業微信開設了“云信E合規”欄目，為員工提供一個更為便攜的合規學習平臺，傳導合規資訊、普及合規知識；根據《中國信托業協會關于開展“信托文化常識”學習及測試活動的通知》（中信協發〔2021〕100號）及《云南國際信托有限公司關于開展“信托文化常識”學習與測試工作的通知》（云信發〔2021〕59 號）的要求，組織建立“信托文化常識”試題庫，并組織各類法律法規相關培訓，包括《關于防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的法律法規摘錄》、“九民紀要”、“資管新規”、《民法典》等；2020年定期進行了掃黑除惡宣傳教育、案件警示、征信教育，旨在教育員工知敬畏、存戒懼、守底線，起到警鐘長鳴 、利劍高懸的作用；在反洗錢培訓和宣傳方面，自2020年1月至2021年9月，組織開展了14次培訓，內部參訓人數共計700人次，培訓對象分別為反洗錢專員、反洗錢兼職人員以及全體員工；在反恐怖融資培訓宣傳方面，通過官網、官微、現場座談會、線上有獎知識競賽等方式，組織開展了12次宣傳，內外部受眾規模達到8486人次。
3.在投后管理方面，重新梳理了制度體系、業務系統審批流程，逐步建立了三級投后管理制度體系，提升投后管理水平，同時，加強投后盡責管理監督，確保投后與投前形成閉環，受托人投后責任切實履行到位；公司還新增了投后盡責管理監督工作虛擬小組，確立盡責管理之“責”的來源，確定“投后運營管理計劃書”，明確該項目投后受托人責任事項，以此為依據，強化相關事項的監督。2020年中國信托登記有限公司成立后，首次對業務參與方進行評優，云南信托獲得“信托登記優秀機構”榮譽稱號，投運信登聯絡員李璐獲得“信托登記優秀聯絡員”稱號，云南信托的登記填報工作質量在行業中排名靠前。
（五）健全完善消保工作機制、加強投資者宣傳教育、促進投訴糾紛化解，切實保護金融消費者合法權益
公司于2017年8月召開的第五屆董事會第二十三次會議，審議通過、設立董事會消費者權益保護委員會。董事會消保委員會指導公司高級管理層、消保職能部門開展各項消費者權益保護工作，并對公司消費者權益保護工作承擔最終責任。
經營層方面，公司消費者權益保護工作由總裁分管，指定戰略客戶部為消保工作職能部門，并設有專崗負責具體工作開展。通過幾年的完善，目前公司已逐步形成了涵蓋客服聯動、投訴處理、信息保護、宣傳教育、信息披露等方面的消保制度體制，形成相關制度39篇，較好地搭建起消保工作的制度基礎。嚴格落實適當性管理，涵蓋風險評級管理、合格投資者管理、直銷管理、代銷管理、銷售“雙錄”工作管理5項指引，從公司產品風險分級、合格投資者管理、產品和服務銷售等方面，對投資者適當性管理事項進行了全面規范，保護投資者合法權益。
健全投訴糾紛解決機制，化解矛盾糾紛。公司明確了從客戶投訴受理、投訴流轉到投訴處理回復的每一個環節和責任人，確保客戶投訴糾紛能在第一時間得到響應處理。針對已發生的投訴，公司加強溯源整改，對發現的業務流程、服務中存在的問題，立即由消保職能部門協同各相關部門進行整改；同時，對新產品和服務、規章制度、營銷宣傳材料、產品發布、格式合同文本等方面進行消保審核。為積極響應監管多元化糾紛解決的號召，公司指派了2名在編員工兼職擔任人民調解員，引導客戶合理合法反饋訴求。
公司積極開展“315”消費者權益保護教育宣傳周、金融知識普及月和反洗錢專項宣傳月等活動。走進街道、社區及民族地區校園，開展社區金融知識講座、反洗錢主題群眾微信答題互動活動。探索了慈善信托、公益捐贈活動與金融知識進少數民族校園（麗江納西族中學）相結合的創新宣傳模式。2020年底，公司全力支持中國信托業協會完成了《信托投資者教育視頻》項目的整體文案策劃和八集腳本撰寫工作，該視頻項目已于2021年3月正式發布，并經數十家信托公司積極轉載，共同助力信托業的基礎知識普及，引導投資者和社會公眾了解信托和信托投資常識，培育“賣者盡責、買者自負”的市場理念。
（六）發揮信托優勢，踐行服務民生和實體經濟的信托文化
云南信托積極開展慈善信托業務，并發揮消費金融、資產證券化等業務對企業復工復產的助力作用，輔以精準扶貧工作，踐行社會責任。2020年，云南信托在慈善信托、精準扶貧、抗疫相關的公益慈善支持約5億元，其中，在積極抗疫、踐行信托社會責任文化方面，公司與抗疫防疫有關的公益慈善捐贈金額（含公司為支持實體企業復工復產而延期還本的業務規模）合計4.95億元。
2020年期間，云南信托投入實體經濟的信托資金規模為1711.05億元，占比68.73％，涉及支持“一帶一路”建設、京津冀協同發展、長江經濟帶、粵港澳大灣區、長三角一體化發展、國家級或地方級經濟園區建設；抒困民營企業，支持戰略新興產業自貿試驗區建設以及支持小微企業發展。此外，為了響應監管服務實體經濟、扶助中小微企業的號召，云南信托介入普惠金融業務十余年，服務客戶和產品不斷豐富，普惠金融信托業務普及率超過五成，積極踐行了普惠金融文化理念。
（七）加大研發力度，提升戰略規劃和風險研判能力，為公司加速轉型、踐行信托文化提供智能支持
在行業的轉型時期，為科學進行戰略業務取舍、轉型重點布局等方面的科學決策，公司研究發展部建立了戰略規劃、分解、執行的完整戰略管理體系和專項管理制度，從以下多方面為公司提升戰略規劃和風險研判能力，加速轉型，提供智力支持：戰略制度建設（戰略管理與戰略創新制度與體系的建設）、業務跟蹤（持續推進月度數據跟蹤與反饋制度）、行業跟蹤（依據業務需求召開6次以上新型與重大業務論證會，進行外部創新報告的產品的跟蹤，開展內部產品的梳理，定期對行業數據進行季度、半年度、年度分析，完成行業數據庫搭建、并持續跟蹤客戶及競爭對手、完成家族信托等協會調研數據深度分析）、推進內外部資源協同（建立藍軍專家庫，推進金融機構拜訪調研，完成藍軍學習與培養，開展業務沙龍活動，為行業提供最近業務資訊）。
（八）將品牌建設與信托文化建設深度融合，提升公司及行業美譽度
2020年至今，公司對外主動策動、完成新聞宣傳總量共計2041篇（含轉載），傳播了普惠金融、慈善信托、信托科技賦能等創新亮點和品牌榮譽等信息，提升大眾對信托業的了解；公司董事長、總裁、總裁助理等高管通過接受（證券日報、證券時報、金融時報、中國經營報等諸多）主流財經媒體的專訪、發布署名文章、論壇演講（觀點輸出）等方式，積極宣傳了信托回歸本源、服務實體經濟、強化受托人文化等正向信息，引導輿論對行業積極轉型的正面關注；2020年11月，公司邀請上海證券報、金融時報兩家中央級主流財經媒體對云南信托的大理扶貧工作，進行了實地采訪，報道了公司聯合縣、鎮、村不同層級開展扶貧攻堅的成效，不僅助力縣鎮村三級政府提高了當年扶貧收官考評的結果，而且在全國范圍內宣傳、提升了云南省金融業精準扶貧的成效和社會口碑。2021年7月13日，在上海證券報主辦的第十四屆“誠信托”獎評選中，云南信托以積極的信托文化建設成效，在多家信托公司中脫穎而出，榮獲“誠信托”行業文化獎。
（九）將信托文化建設與價值觀管理、黨的建設等工作深度融合
在人員招聘和考核上，公司除了注重工作業績等方面考察之外，還注重考察者對公司價值觀的認同程度，鼓勵員工認同公司“客戶第一、擁抱變化、團隊協作、敬業進取、信誠重諾、平等尊重”價值觀念。公司人力資源部通過“云南信托人力資源”公眾號積極組織線上活動，彰顯企業文化和員工風采。同時，通過開展“榜樣的力量”優秀員工風采展示，挖掘和分享公司優秀員工經驗，激勵全體員工向榜樣學習，傳承公司優良的信托行業精神，深耕企業價值觀，發揚優良的信托文化。
公司積極通過黨建工作引導基層黨員發揮先鋒模范帶頭作用，實現目標同向、部署同步、工作同力。以公司信托業務三部黨小組為例，該組共有8名黨員，均為公司和部門的業務骨干，其中2人是第一黨支部的支部委員，黨小組始終把思想政治建設放在首位，時刻以先進黨員標準要求自己，以目標責任書為主線開展黨小組日常活動，將黨建真正融入業務，通過業務工作又有效促進了黨建工作，該部門不僅連續多年圓滿完成了公司黨委安排的各項工作任務和經營層下達的各項業績考核指標，而且多項業務數據成為公司的排頭兵，信托管理規模及信托業務收入在公司內部一直名列前茅，2020年人均創收超過2000萬元，處于信托行業一流水平，獲得公司黨委和公司授予的“先進集體”和“卓越貢獻團隊獎”榮譽稱號。
